أفضل مستشار مالي تجده على الإطلاق هو التحديق فيك في المرآة ، ولكن إذا اخترت ، بعد مزيد من التفكير ، تعيين واحد ، فإليك كيفية التأكد من التواصل مع شخص من الدرجة الأولى:

احصل على ثلاثة أسماء.اطلب من الأصدقاء والزملاء الإحالات ، وقم بقياس مدى حماسهم تجاه مخططهم. لا تتأرجح عندما يقول أحد الأصدقاء ، 'مستشاري امرأة رائعة حقًا! سوف تحبها! من يهتم إذا كانت لديها شخصية متألقة؟ هذا عمل بحت: هل يقدم المستشار اقتراحات ذكية للاستثمار والتخطيط المالي؟ هل تسمع صديقتك عنها طوال الوقت ، حتى في الأسواق الضاغطة؟ هذا كل ما يهم. إذا لم تتمكن من إثارة أي إحالات قوية من الأصدقاء والزملاء ، فقم بزيارة موقع مؤسسة التخطيط المالي ، fpanet.org ، وموقع الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، napfa.org.

قم بالبحث.تعرف على نوع العائد الذي قدمته توصيات المستشار. يجب أن تكون العائدات قد ربحت ثلاث نقاط مئوية على الأقل أكثر من قرص مضغوط بنكي. على سبيل المثال ، إذا كان على مدى السنوات الثلاث الماضية (وهي فترة كافية للحصول على صورة عادلة للموهبة الاستثمارية للمستشار) ، كان من الممكن أن يكون صديقك قد ربح 3 بالمائة سنويًا في قرص مضغوط بنكي ، فيجب أن يكون منتقي الأسهم الخاص بالمستشار قد حقق متوسط ​​عوائد سنوية على الأقل 6 بالمائة.

جدولة اجتماع.يجب أن تقابل ثلاثة مستشارين محتملين على الأقل شخصيًا. يمكنك البدء في تحديد حجمها على الهاتف: إذا كنت متزوجًا أو في شراكة حياة ، فيجب على المستشار أن يجعل حضور كل منكما أمرًا إلزاميًا. يفهم المستشار الجيد مدى أهمية معرفة احتياجاتك العاطفية والمالية. ومنح مكتب المستشار مراجعة ؛ إذا كان شخص ما ستعهد إليه بأموالك لا يمكنه الاحتفاظ بسجلاته ووثائقه بالترتيب ، فهل تتوقع حقًا منه أن يعتني بسجلك؟

استمع إلى المعلومات الأساسية.إذا دخلت وأول شيء يطلبه منك المستشار هو مقدار الأموال التي يجب أن تستثمرها ، فاخرج. إنها مهتمة فقط بجني الأرباح ، وليس العمل معك لبناء مستقبل مالي قوي. يجب أن يسأل المستشار عن أهدافك ، وأمنك الوظيفي وصحتك ، وما إذا كان لديك وصية أو ثقة ، وما إذا كنت تمتلك حاليًا منزلًا أو تخطط لذلك في المستقبل ، وما هي ديون بطاقة الائتمان المستحقة عليك. إذا كان لديك أطفال ، يجب أن يتحدث المستشار معك عن التأمين على الحياة وما هي خططك لتعليمهم الجامعي. سوف يسألك المستشار الذكي عما إذا كنت تتوقع الحصول على ميراث أو ما إذا كنت تتوقع الحاجة إلى توفير الدعم المالي لوالديك. وعندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، يجب أن تطرح أسئلة تقيس جدولك الزمني (على سبيل المثال ، هل تحتاج إلى الوصول إلى أموالك في غضون خمس سنوات أو في 30؟) وتحملك للمخاطرة. سيخبرك أحد المحترفين هيكل الرسوم الخاص بها مقدمًا. يتم الدفع للمستشارين إما عن طريق العمولات التي يحصلون عليها من المنتجات المالية التي تشتريها أو من الرسوم الثابتة التي تدفعها لهم بغض النظر عما تشتريه. من الأفضل العمل مع مستشارين مقابل رسوم فقط ؛ المستشارون الذين يعتمدون على اللجنة لديهم تضارب في المصالح.