تجيب Suze على أكثر أسئلتك إلحاحًا لتوفير المال

دموع

الادخار للكلية


س: لدي ابنتان في المدرسة الإعدادية ، ولم يتم توفير فلس واحد لتعليمهم الجامعي. كيف يمكنني لعب لعبة اللحاق بالركب بسرعة؟

ل: حتى لو بدأت متأخراً ، فإن الشيء المهم هو أن تبدأ - ولكن عليك أن تأخذ الوقت الكافي للتخطيط بالطريقة الصحيحة للادخار. يمكن أن يؤدي اليأس إلى استثمارات متعجلة وغير آمنة ، وأسوأ ما يمكن أن تفعله لبناتك هو تعريض أموالك للخطر في محاولة ، كما تقول ، للعب اللحاق بالركب. إن نفقات الكلية مرعبة ، وبالنسبة للعديد من الآباء - خاصة أولئك الذين لديهم أكثر من طفل واحد - فإن التفكير هو 'لن أتمكن من إدارة شؤونهم أبدًا'. تحتاج إلى الخروج من هذه العقلية ، لأن الادخار للجامعة يمكن أن يبدأ ببعض الإجراءات البسيطة للغاية.

نظرًا لأنك تعلم أنك ستحتاج إلى البدء في إنفاق مدخراتك في غضون أربع إلى خمس سنوات ، فكن متحفظًا. احتفظ بأموالك في صناديق أسواق المال ذات العائد المرتفع (يمكنك العثور على الصناديق التي تدفع أفضل أسعار الفائدة على www.ibcdata.com) وأذونات الخزانة وشهادات الإيداع وسندات EE المتسلسلة. خطوات فتح هذه الحسابات سريعة وبسيطة ويمكن إكمالها في البنك المحلي الذي تتعامل معه ، ولكن عليك أن تبدأ قريبًا جدًا. يجب أن تتذكر أيضًا أنه مع زيادة تكلفة التعليم العالي ، بدأت كل من الحكومة والكليات في تقديم المزيد من المساعدات المالية في شكل منح وقروض وبرامج عمل ودراسة. يتم منح أكثر من نصف الطلاب الجامعيين شكلاً من أشكال المساعدة المالية ، لذا فمن المحتمل أنك لن تضطر إلى تحمل العبء المالي بمفردك. لكن الشيء الأكثر أهمية هو أن تراك بناتك تتحمّل مسؤولية أموالك. يبدأ التعليم الحقيقي بالرسائل التي يتم تمريرها.

حماية ما تدخره


س: أنا عمري 38 عامًا وأم وحيدة لثلاثة أطفال صغار ، وأنا أفكر في الانتقال للعيش مع صديقي الأكبر سنًا والذي يعيش على دخل ثابت. أريد أن أقسم نفقاتنا بالتساوي ، لكنه يود أن أدفع المزيد لتغطية أطفالي. (كبر). سوف يتعامل مع الفواتير لأنني سيئ بالمال. هل أنا ملزم بإعطائه أموالاً إضافية؟

ل: لا شيء يجعل دمي يغلي أسرع مما تخبرني امرأة قادرة أنها تترك المال لرجلها. التحدي الأول الذي تواجهه ، عزيزي ، هو تولي دورك كشريك متساوٍ في إدارة أموالك المالية التي سيتم دمجها قريبًا.

أنصح دائمًا الأزواج المتعايشين بجمع نفقاتهم الشهرية ، ثم تقسيمها وفقًا للمساهمة المالية لكل شخص في الأسرة. لنفترض أنك تحقق 60 في المائة من الدخل المشترك للعائلة - فأنت مسؤول عن 60 في المائة من الفواتير. إذا كان صديقك يريدك أن تفرط في أكثر من حصتك ، فأنت بحاجة إلى التحدث معه بجدية قبل أن تحزم صندوقًا متحركًا. إنه في مرحلة مختلفة من الحياة. لقد قام بالفعل بتربية أطفاله. إذا كان لا يريد دعمك ، فهذا الصراع لا يتعلق بتقسيم الموارد المالية. يتعلق الأمر بتحديد ما إذا كان مستعدًا لتحمل المسؤولية التي تأتي مع عائلة شابة.

س: في السنوات الأربع الماضية ، سددت جميع ديوني وادخرت ما يكفي لصندوق طوارئ مدته ستة أشهر. هل يجب أن أستثمر بعضًا منه في البورصة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي النسبة المئوية؟ لم يكن لدي هذا القدر الكبير من المال في البنك من قبل ، ولا أعرف ما إذا كان يفعل ما ينبغي.

ل: يعد سداد الديون وبناء صندوق احتياطي لمدة ستة أشهر إنجازًا كبيرًا - مفيد لك! (واستمر في ذلك).

في حين أنه من الرائع أنك ترغب في تحقيق أقصى استفادة من هذه الأموال ، إلا أنه يجب عليك بالتأكيد عدم استثمارها في سوق الأوراق المالية. هذه هي مدخراتك الطارئة - لذا عليك أن تعرف أنها ستكون موجودة من أجلك في المرة القادمة التي تنشأ فيها حتماً. لا يمكنك الاعتماد على السوق على المدى القصير: لنفترض أن لديك 20000 دولار من المدخرات الطارئة في 1 يناير 2008 ، وقمت بوضع هذه الأموال في صندوق مؤشر سوق الأسهم. ثم ، في 31 ديسمبر 2008 ، تم تسريحك. ربما تكون قد أخبرت نفسك أنك على ما يرام مع نهاية الخدمة ومدخراتك. ولكن عندما قمت بفحص حسابك ، كنت قد وجدت أن قيمته قد انخفضت إلى 12600 دولار ، حيث انخفض صندوق مؤشر الأسهم S&P 500 بنسبة 37 في المائة.

مفتاح التوفير في حالات الطوارئ هو السلامة أولاً. والثانية. والثالث.

س: أعطيت صديقًا مدخراتي في الحياة لأضعها في أموالي. تم تسريحها منذ ذلك الحين وهي تعاني من بعض المشاكل المالية. لقد اتصلت بالعديد من الأشخاص وطلبوا اقتراض المال. أخشى أنها قد استفادت من أموالي. كيف أطلب استرداد أموالي دون أن أخبرها أنني أعرف مشاكلها المالية أو تعريض صداقتنا للخطر؟

ل: السؤال الحقيقي هو ، لماذا أعطيت مدخرات حياتك لشخص آخر ليتولى إدارتها؟ هل كنت تحاول تجنب التعامل معها؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تعلمت للتو أحد أهم دروس المال: يجب أن تتحكم أنت وحدك في ما يحدث لأموالك. مع وجود مستقبلك المالي على المحك ، فليس من المنطقي على الإطلاق دفع المسؤولية إلى شخص آخر. تحتاج إلى العثور على قوتك والسيطرة على حياتك.

حتى لو كان صديقك محترفًا وظفته للمساعدة في إدارة أموالك ، فهذا لا يعني أن أموالك يجب أن تكون بعيدة عن الأنظار وبعيدًا عن ذهنك. على الأقل ، يجب أن تتلقى بيانًا ربع سنويًا من بنك طرف ثالث شرعي أو وساطة أو صندوق استثمار مشترك حيث يتم استثمار أموالك. ذعرك يخبرني أن هذا لم يحدث.

لقد عرّضت مدخراتك للخطر لمجرد أنك لا تريد إيذاء مشاعر صديقك. حان الوقت لاستدعاء الشجاعة لتحمل مسؤولية نفسك وأموالك. لا داعي لوجود أي اتهام أو اعتذار في حديثك مع صديقك. قل ببساطة أنك تقدر استعدادها للمساعدة ، لكنك فتحت صفحة جديدة وتتحمل الآن مسؤولية أموالك. حقيقة أن صديقك قد تم تسريحه وربما يكون في مشكلة مالية ليست ذات صلة. يتعلق الأمر بامتلاكك السيطرة على مستقبلك - التحكم الذي لم يكن عليك مطلقًا تسليمه في المقام الأول.


المزيد من سوز أورمان
  • ماذا تفعل بميراث كبير
  • كيف تتغلب على مخاوف أموالك مرة واحدة وإلى الأبد
  • متى تتبع نصيحة شريكك بشأن المال (ومتى تتجاهله تمامًا)
التالي: حماية ما تحفظه

مقالات مثيرة للاهتمام